& Nr. 233 (1615)
от 28 ноября
2000 года
«Бизнес & Балтия»
В номере
 
Издания
 
Календарь
<< Ноябрь, 2000 >>
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
    1 2 3 4 5
6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26
27 28 29 30      
 
GISMETEO.RU:погода в г. Рига





www.eursa.org

smi.ru

Российский Деловой Портал 'Альянс Медиа'



Как избежать подводных камней

е секрет, что отношения между страховыми компаниями и их клиентами отнюдь не всегда бывают гладкими. Причем проблемы, как правило, возникают, когда страхователь пытается получить по своему полису возмещение. О том, какие подводные камни могут возникнуть на этом пути, рассказали компетентные специалисты, работающие в данной отрасли.

 Элеонора ГАЙЛИШ, Анна НОВИЦКАЯ

По мнению специалистов, достаточно часто проблемы с выплатой компенсации возникают по вине самого клиента. Который либо просто не читал правил страхования, а следовательно, точно не знал, от чего он застрахован, либо сознательно их нарушил. Тем не менее и у самих страховщиков есть достаточно уловок для того, чтобы ввести клиента в заблуждение. Как это происходит на практике, можно проследить на примере самых популярных видов страхования.

Два полиса лучше

Как известно, страхование автомобилей фактически подразделяется на два вида: обязательное, то есть страхование гражданско-правовой ответственности владельцев автотранспортных средств, и каско. И при этом большинство проблем, как говорят эксперты, возникает при попытках получить возмещение по "обязаловке".

Все начинается с лимита ответственности по обязательному страхованию, который сейчас составляет максимум 3,5 тыс. Ls. Если он не покрывает всех расходов, необходимых для восстановления автомобиля, то это — проблемы пострадавшего. Рецепт тут только один: в дополнение к обязательному страхованию покупать полис страхования каско, который покрывает расходы на ремонт вашей собственной машины, причем лимит ответственности здесь может быть выше.

Другая проблема, с которой часто сталкиваются клиенты, — амортизация автомобиля, которую тщательно насчитывает страховщик, выплачивающий компенсацию по "обязаловке". В результате, если ваша машина старше 3-4 лет, вы никогда не получите полную сумму, за которую ее можно реально отремонтировать, утверждают специалисты.

Выход из этой ситуации предлагается тот же самый — прикупить еще и полис каско. Дело в том, что если вы стали жертвой какого-либо транспортного происшествия, то имеете право получить возмещение по одному из двух полисов — либо по "обязаловке", либо по каско. При этом в последнем случае можно требовать от страховщика не денежной компенсации, а полного ремонта автомобиля.

Другим камнем преткновения может стать сумма, на которую застрахован автомобиль. По мнению специалистов, сейчас, когда упали цены на машины, эта проблема стала особенно актуальной. Дело в том, что машина обычно страхуется по ее рыночной стоимости. Если же к моменту наступления страхового случая, например угона, реальная стоимость снизилась, клиенту не удастся получить за свой автомобиль больше, чем он сегодня стоит на рынке. Впрочем, и из этого положения есть альтернативный выход. Можно потребовать у страховой компании вместо денежной компенсации предоставить вам автомобиль, равноценный застрахованному.

Однако бывают и совсем трагичные случаи — когда страховая компания отказывает клиенту в выплате какого-либо возмещения. Если говорить об автомобилях, то тут самая распространенная причина для отказа — отсутствие протокола об аварии из Дорожной полиции. Нередко участники дорожно-транспортного происшествия договариваются между собой и пострадавший спокойно направляется за возмещением в компанию, застраховавшую виновника. Однако реальность такова: в этом случае ничего выплачено не будет.

И, наконец, клиент имеет шанс получить страховое возмещение лишь в том случае, если сам соблюдал правила страхования. У страховщиков следует требовать полный текст этих правил, не ограничиваясь отдельными выдержками, напечатанными на страховом полисе.

Шуба — это тоже имущество

Другой актуальный вид страхования — страхование имущества — тоже порой доставляет владельцам полисов немало хлопот. Здесь рекомендуется в первую очередь обратить внимание на то, что конкретно и от чего именно вы желаете застраховать.

Существуют около 15 различных рисков, от которых можно обезопасить свое имущество: вода, огонь, взрыв, кража, вандализм и т.д. И тут опять же есть свои нюансы. Если, например, ваш дом застрахован лишь от огня, но возгорание произошло в результате взрыва, на получение денег можно не рассчитывать.

Что касается страхования от кражи, например, домашнего имущества, то претендовать на возмещение можно лишь в том случае, если квартира оборудована бронированной дверью и сигнализацией. Если она находится на первом этаже — на окнах дополнительно должны стоять решетки. Любопытно, что при подписании договора наличие этих "тонкостей" проверяется отнюдь не всегда. Но вы можете быть абсолютно уверены: при подозрениях на страховой случай проверка последует незамедлительно.

По словам специалистов, классическая ошибка клиентов страховых компаний заключается в том, что они обычно составляют список лишь наиболее ценных, на их взгляд, вещей: компьютер, домашний кинозал, стиральная машина, холодильник и т.п. После кражи часто выясняется, что воры помимо застрахованного имущества унесли коллекцию компакт-дисков, шубу и другие вещи, в страховом договоре не упомянутые.

Тут возможны два варианта развития событий. Первый — страховщик платит компенсацию только за те предметы, которые были указаны в договоре. Второй — он обещает прислать эксперта, который подсчитает общую сумму оставшихся после ограбления ценностей, после чего компания обещает выплатить клиенту разницу между этой суммой и той, которая указана в договоре. То есть по логике вещей, если в квартире у вас фактически ничего не осталось, вы должны получить всю сумму, указанную в договоре. На практике же все обстоит иначе — эксперт подсчитывает стоимость оставшегося дома дивана, кухонной раковины, оборудования ванной комнаты и т.д. В конечном итоге может оказаться, что теперь стоимость имеющегося у вас ценного имущества еще больше, чем была до ограбления. И о какой компенсации, спрашивается, может идти речь? Поэтому эксперты настойчиво советуют составлять полный список всего, что только есть в вашем доме.

Некоторые ценные вещи, которые могут находиться в доме, требуют особого внимания. Так, драгоценности и ценные бумаги считаются застрахованными только тогда, когда они находятся в сейфе. Если они были украдены из другого места, то об этом останется лишь сожалеть.

Мнения

Илмар Вейде, председатель правления Rigas fenikss:

— В нашей практике было несколько случаев, когда клиент требовал большего возмещения, чем это полагалось по договору. Как правило, разногласия были связаны с невнимательным прочтением договора или просто с необразованностью людей. Был один случай, когда спор между компанией и клиентом решался через суд. Согласно договору, человек имел право на возмещение в случае угона автомобиля, но при исполнении ряда условий. Например, он должен был принести нам 2 оригинальных ключа от машины. Наши эксперты установили, что ключи эти поддельные, однако суд мнение экспертов не учел, и мы проиграли. Компания выплатила клиенту 10 тыс. Ls.

Гунар Гризанс, генеральный менеджер Seesam Latvia:

— Разногласия с клиентами у нас случаются, но нерегулярно. Обычно они касаются величины возмещения или вообще необходимости в данном случае что-то платить. Основной причиной споров между клиентом и компанией является то, что человек обращает внимание на текст договора, только когда что-то случается. Бывает, что подобные разногласия решаются в суде. В нашей практике был один такой случай, и он решился в нашу пользу.

Василий Рагозин, президент Balva

— Разногласия с клиентами у нас случаются, это нормальный процесс работы любой страховой компании. Как правило, споры касаются завышенной цены страхуемого объекта либо подозрения клиента в мошенничестве. Если мы не можем найти приемлемое для обеих сторон решение, то обращаемся в суд. За пять лет мы не проиграли ни одного процесса. Разногласия с клиентом иногда случаются из-за недобросовестности страховых агентов, но такие работники есть во всех компаниях.

Юрий Цунаев, зам. генерального директора Parekss apdrosinasanas kompanija:

— Клиент всегда хочет получить больше, чем ему полагается. Споры о величине возмещения — это трудовые будни страховой компании. Человек, знающий арифметику и мыслящий логически, понимает, что много за старую машину, которой нужно починить крыло, он не получит. До судебных разбирательств разногласия пока не доходили — мы всегда находим какое-то решение, которое устраивает обе стороны.

Комментарий редактору | Распечатать | В "портфель" | Послать
Оцените статью

 
 
 
  
О нас | Редакция | Реклама главная | Карта сайта

Copyright © 2003, "Бизнес&Балтия", Developed by Front.lv
Копирование и распространение любых материалов, размещенных на сайте,
без письменного разрешения редакции запрещено.
При ретранслировании материалов обязательна гиперссылка на источник www.bb.lv