& Nr. 80 (958)
от 27 апреля
1998 года
«Бизнес & Балтия»
В номере
 
Издания
 
Календарь
<< Май, 1998 >>
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
        1 2 3
4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17
18 19 20 21 22 23 24
25 26 27 28 29 30 31
 
GISMETEO.RU:погода в г. Рига





www.eursa.org

smi.ru

Российский Деловой Портал 'Альянс Медиа'



Конкуренция обострится, но страховщики этого не боятся

прошенные первые лица латвийских компаний (Alterna-Viva, Rigas fenikss dzivibas apdrosinasana, Salamandra Baltik), которые занимаются накопительным страхованием, считают, что с появлением пенсионных фондов (ПФ) на рынке обострится конкуренция за привлечение средств как корпоративных, так и частных клиентов. Но страховщики-"накопители" уверены, что в отличие от ПФ они способны предложить более выгодные и более гибкие условия.

 Лев ФАЙНВЕЙЦ

Одно из труднооспоримых преимуществ страховщиков — опыт работы в течение трех-пяти лет. Пенсионные же фонды фактически начинают с нуля. Тут напрашивается вопрос: почему те юридические лица (в т.ч. крупные предприятия с большим числом занятых), которые намерены создать собственные ПФ, до сих пор не стали клиентами "накопителей"? В страховых компаниях такую ситуацию объясняют психологическими причинами: свое всегда свое. Деятельность своего фонда легче контролировать. Возможен и другой аргумент: латвийский рынок долгосрочного страхования еще до конца не сформировался, корпоративные клиенты не удовлетворены имеющимся предложением. Хотя если говорить именно о юридических лицах, то некоторые варианты, возможные в страховых компаниях, ПФ предложить не могут.

Легкий шантаж сотрудников

Продукты, по которым страховщики будут конкурировать с фондами, — это долгосрочные накопительные страховки жизни и пенсионное страхование (его еще называют страхованием с формированием дополнительной пенсии). Эти услуги по своей сути очень схожи. Разница лишь в том, что при приобретении второй страховки договор, как правило, заключается еще до того момента, когда клиент выходит на пенсию. Впрочем, это вовсе не обязательно: можно договориться так, что накопленную пенсию компания начнет выплачивать клиенту по достижении, например, 45, 50 или 57 лет. Конечно, чем раньше завершится срок накопления, тем хуже для клиента, так как он меньше накопит.

Работодатель, заключая подобный договор в пользу своих работников, ненавязчиво пытается отбить у последних желание менять работу. Ведь если сотрудник знает, что, уйдя в другую фирму, он потеряет накопленных несколько тысяч латов, то... Согласно нынешней практике в абсолютном большинстве случаев работодатель при покупке полиса в пользу своих сотрудников оставляет за собой право не отдавать им накопившиеся деньги, если те уволятся. Хотя некоторые компании готовы не применять такие санкции, если человек отработал на одном месте 5-10 лет. Отметим также, что не на каждого подчиненного хозяин согласится приобрести полис. Обычно такие "подарки" делают лишь тем, кто уже отработал на конкретной фирме, скажем, три года.

Если же работодатель копит деньги работника через ПФ, то прибегать к такому шантажу он не сможет, т.к. накопленное принадлежит только работнику. Это обстоятельство во многом и привлекает юридических лиц к страховщикам. Плюс отсутствие необходимости платить налоги с уплачиваемых страховых взносов. Правда, налоговые льготы действительны, если договор со страховой компанией заключен минимум на пять лет.

Еще одно отличие услуг страховщиков от ПФ — наличие в течение всего времени действия полиса страховой защиты на случай смерти или (и) инвалидности (дополнительно можно прикупить страховку от несчастных случаев). И если с клиентом произойдет страховой случай, ему выплатят и накопленные деньги, и сумму страховки. Причем не имеет значения, сколько времени клиент копит средства: компенсацию выплатят, даже если несчастье произойдет на второй день после оформления полиса.

Работодатель, нуждающийся в дополнительных оборотных средствах, может заложить в банке заключенный со страховой компанией договор. Так, в компании Rigas fenikss dzivibas apdrosinasana рассказали, что один из их клиентов (юридическое лицо) под залог полностью оплаченного пятилетнего договора, заключенного в пользу своих работников, получил в латвийском банке кредит величиной в 90% от объема страховки.

Средство против инфляции

По словам страховщиков, привлекательность их услуг состоит еще и в том, что они могут предложить копить деньги не в латах, а в какой-нибудь зарубежной валюте (доллары, немецкие марки, австрийские шиллинги и др.). Инфляция у этих СКВ ниже, чем у лата. Кроме предложения перевести средства в СКВ страховые компании готовы (и делают это) вкладывать деньги на Западе. Безусловно, что-то идет на банковские депозиты в местных банках. Но если клиент согласен, чтобы его средства "работали" за границей, так и будет. У страховщиков в сравнении с ПФ в плане географии инвестиций больше возможностей для маневров: ведь пенсионным фондам разрешено вкладывать за пределами Латвии лишь 5% cредств.

Проценты придется повышать

На сегодня по долгосрочным страховкам "накопители" обещают платить гарантированный процент — как правило, порядка 4-4,5% в год. И добавляют: если год будет удачным, то к приведенным цифрам добавятся дополнительные проценты.

Тут-то при распределении прибыли просматривается возможный конфликт интересов: с одной стороны акционеры, желающие получать дивиденды, а с другой — клиенты, жаждущие прироста гарантированного процента. По большому счету от клиентов ничего не зависит: акционеры, даже если год был удачным, могут пустить средства на развитие компании или на те же собственные дивиденды.

Страховщики полагают, что только конкуренция способна склонить акционеров к тому, чтобы первым делом думать о прибавке к суммам, которые копит клиент. Ведь если последний обнаружит, что обещания (даже при удачной деятельности) остаются словами, то он может уйти в другую страховую компанию.

Комментарий редактору | Распечатать | В "портфель" | Послать
Оцените статью

 
 
 
  
О нас | Редакция | Реклама главная | Карта сайта

Copyright © 2003, "Бизнес&Балтия", Developed by Front.lv
Копирование и распространение любых материалов, размещенных на сайте,
без письменного разрешения редакции запрещено.
При ретранслировании материалов обязательна гиперссылка на источник www.bb.lv