& Nr. 69 (2201)
от 9 апреля
2003 года
«Бизнес & Балтия»
В номере
 
Издания
 
Календарь
<< Апрель, 2003 >>
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
  1 2 3 4 5 6
7 8 9 10 11 12 13
14 15 16 17 18 19 20
21 22 23 24 25 26 27
28 29 30        
 
GISMETEO.RU:погода в г. Рига





www.eursa.org

smi.ru

Российский Деловой Портал 'Альянс Медиа'



Новые возможности для вашей компании. Как Rietumu banka кредитует малый и средний бизнес

е так давно Rietumu banka заявил о новом своем приоритете: кредитовании малого и среднего предпринимательства (МСП) в Латвии. Напомним, что за минувшие десять лет этот банк создал образ консервативного, обслуживающего преимущественно крупных корпоративных клиентов кредитного учреждения. Вице-президент Rietumu banka Дмитрий ПЫШКИН в интервью рассказал об акцентах банка в сфере кредитования.

 Беседовала Марина КИРТОВСКАЯ

— Означает ли новое направление деятельности какие-то коренные перемены в стратегии Rietumu banka?

— Кредитование крупных корпоративных клиентов находилось в фокусе нашего внимания всегда. Но это не означает, что банк раньше не кредитовал малые и средние предприятия. Просто их доля в нашем кредитном портфеле была не столь заметна. Сейчас Латвия находится на том этапе экономического развития, когда потенциал и перспективы МСП возросли, и мы с удовольствием кредитуем и будем кредитовать растущий бизнес.

Коренных перемен в стратегии нашей работы такой подход не предполагает. Мы традиционно сохраняем высокое качество кредитного портфеля. Достигается это, естественно, скрупулезным подходом к процессу выдачи кредитов. Это, кстати, не означает медлительности в принятии решений. Хороший кредит — это кредит, выгодный и для банка, и для клиента. Поэтому всегда гораздо лучше трезво оценить риски и свои возможности на этапе получения кредита, нежели потом столкнуться с трудностями при его возврате. Мы заботимся о том, чтобы наши заемщики чувствовали себя максимально комфортно, ведь задача банка — отнюдь не торговать залогами, а получать процентный доход. Иными словами, мы зарабатываем вместе с клиентом.

— Не собираетесь ли вы все же поступиться своей консервативностью? Ведь кредитование МСП в мировой практике считается более рискованным.

(нажмите на картинку, чтобы открыть ее целиком в новом окне)

— Не стал бы так однозначно это утверждать. В Латвии риск кредитования малого предприятия сегодня не выше, а даже несколько ниже, чем при работе с крупным клиентом. Если оценивать надежность и риски МСП, то стоит заметить: в нашей стране их число на душу населения еще очень невелико. Причем по данному показателю Латвия не выдерживает сравнения не только с Западной Европой, но и с некоторыми странами с переходной экономикой. Концентрация, а значит, и конкуренция в секторе малого и среднего бизнеса в нашей стране еще очень мала. Поэтому и наши риски ниже.

Кроме того, малый бизнес зачастую представляет предприятие либо семейное, либо принадлежащее одному или нескольким учредителям, зарабатывающим этим на жизнь себе и своей семье. Как правило, они очень дорожат своим делом, репутацией и взаимоотношениями с банком. Особо хочу отметить, что история кредитования небольших предприятий у Rietumu banka — на редкость положительная.

Наконец, малый бизнес гораздо мобильнее, объем его задач обозрим, и в целом, я думаю, у его представителей гораздо меньше болит голова по поводу вступления Латвии в ЕС.

— Но крупный клиент выгоднее, чем малый?

(нажмите на картинку, чтобы открыть ее целиком в новом окне)

— Спору нет, обслуживанием больших компаний интересуются все латвийские банки. Тем не менее с точки зрения доходности размещаемых ресурсов кредитование МСП очевидно выгоднее. Конечно, небольшие компании не имеют таких объемов платежей и других операций, как крупные корпоративные клиенты. Однако и отношение к работе с банком у них другое. В крупных компаниях наблюдается такое неизбежное явление, как формализация подхода к заимствованиям и к выбору банка. Многие компании меняют банк каждые год-два. Проводят тендер и переходят на обслуживание в кредитное учреждение, предложившее процентную ставку на полпроцента меньше. Среди МСП это явление более редкое. Предприниматели этой категории очень неохотно покидают банк, который однажды им помог.

Для малого и среднего бизнеса уровень ставки зачастую не является самым важным критерием. Более важными становятся другие моменты: скорость получения ответа, ясность в работе, наконец, обычное человеческое взаимопонимание. Банкам не стоит забывать и о том, что малый клиент со временем может вырасти в крупный бизнес. Главное — уже на начальном этапе отнестись к нему с уважением и пониманием. Как правило, обращаясь первый раз за кредитом, люди не имеют серьезных навыков написания бизнес-планов, опыта общения с кредитными отделами. Поэтому для них важно получить объяснение на простом человеческом языке: куда пойти, что принести и т.д. Когда же документы поданы, надо не томить соискателя с ответом. Решение должно быть достаточно внятно сформулировано: если "да", то сколько и на каких условиях, если же "нет" — то почему.

— Расскажите подробнее об отраслевых приоритетах в кредитовании МСП.

— В сфере малого и среднего бизнеса считаю очень перспективной сферу услуг. Особенно если учесть планируемое вступление Латвии в объединенную Европу. Большой потенциал у бизнеса обслуживания, связанного с экономией времени: кафе, химчистки, стирка, ремонт. С другой стороны, будут все больше востребованы и услуги в сфере развлечений, досуга и здоровья: опять же рестораны, спортивные центры, солярии и т.д. Если сравнить, например, с Германией, то там доля этих расходов у населения гораздо выше. С ростом доходов, она будет расти и в Латвии.

Другой плюс в том, что сфера услуг гораздо меньше подвержена процессу консолидации, и небольшие предприятия могут успешно существовать в ней десятилетиями. Маловероятно, что в Латвию придет какая-нибудь новая транснациональная сеть химчисток или ресторанов. Объяснение простое: маленький рынок крупных вложений не оправдывает.

В целом же Rietumu banka готов рассматривать кредитные проекты во всех отраслях.

— Но риск кредитования малого предпринимательства, особенно нового, все же есть. Как вы собираетесь его уменьшать, через какой фильтр "просеиваете" партнеров?

— Прежде чем выдать кредит, специалисты Rietumu banka тщательно анализируют финансовое состояние клиента и ту сферу бизнеса, в которой он работает. В течение десяти лет мы накопили большой опыт оценки ситуации на рынке, о чем свидетельствует, как я уже отмечал, высокое качество кредитного портфеля Rietumu banka. Что касается кредитования малых и средних предприятий, то у нас работает специальный отдел, который тщательно анализирует все заявки.

— Вы не единственные на рынке, обратившие внимание на МСП. Как собираетесь конкурировать?

"Под определение малого и среднего бизнеса, принятое в ЕС, подпадает большинство фирм, действующих в Латвии. Когда Европейский банк реконструкции и развития выделил Rietumu banka кредитную линию для МСП, то верхняя планка для обозначения МСП была выставлена на уровне: годовой оборот — 40 млн. EUR, объем баланса — 27 млн. EUR. На сегодня в эти рамки вписываются 95% местных компаний. Поэтому, когда в Латвии банки говорят о малом бизнесе, то в действительности часто подразумевают компании с брутто-оборотом до 1 млн. латов в год. Среднего размера предприятия вписываются в "вилки" годового оборота от 1 до 2 млн. латов. Конечно, каждый банк в критериях МСП отталкивается еще и от своих собственных "размеров": то, что для нас — средний бизнес, для какой-нибудь международной финансовой корпорации — малый" .

— Наша задача в первую очередь — предоставлять быстрый, конкретный и мотивированный ответ на каждую кредитную заявку и качественно обслуживать клиента на всех этапах кредитования. Rietumu banka всегда отличался тем, что практиковал индивидуальный подход к каждому клиенту с учетом его интересов и специфики бизнеса. Да, в некоторых случаях в силу объективных причин мы не можем предоставить всю необходимую для него сумму финансирования, и тогда предлагаем другие варианты решения. Один из них — привлечение с помощью банка дополнительных инвесторов под конкретный проект, которые обеспечивают недостающее финансирование. Для развития таких услуг у нас создано специальное направление — "корпоративные финансы". Могу отметить, что в этой сфере уже есть ряд успешных проектов.

Что касается наших процентных ставок, то на местном рынке они весьма конкурентоспособны. Кроме того, малые и средние предприятия, которые мы кредитуем в рамках программы сотрудничества с Европейским банком реконструкции и развития, могут рассчитывать на еще более льготные условия.

Хотелось бы отметить, что для клиента, взявшего кредит, важна не только работа непосредственно по этому займу, но и качество других услуг, которые оказывает банк, — операционных, карточных, интернет-решений и др. Rietumu banka это качество обеспечивает. Для нас нет мелочей. Как вы могли заметить, в Rietumu banka клиенту, пришедшему пусть хотя бы внести коммунальный платеж, никогда не приходится стоять в очереди к окошку операциониста.

— Насколько местный рынок готов к тому обилию кредитов, которое сегодня валится на него?

— Думаю, что речь должна идти о соблюдении определенного соотношения между величиной привлеченных инвестиционных ресурсов и собственными средствами, вкладываемыми в бизнес. При превышении определенного лимита соотношения заемных и собственных средств в экономике риск и вероятность возникновения проблем возрастает. Поэтому так важно детально анализировать каждый кредитный проект.

Здесь встает вопрос в том числе и об ответственности конкретных банков при осуществлении их кредитной политики. Если они подходят к выдаче кредитов разумно, трезво оценивают возможные риски и принимают взвешенные решения, то я не усматриваю опасности для конкретного банка и его заемщиков. Rietumu banka никогда не практиковал "распродажи кредитов" только для того, чтобы увеличить объем своего портфеля или гнаться за "долей рынка".

Наш банк не меньше, чем наши клиенты, заинтересован в развитии и процветании их бизнеса. Тогда и кредиты будут погашаться, и бизнес будет развиваться. Многие клиенты Rietumu banka работают с нами годами: они стали нашими партнерами, и мы радуемся их успехам. Именно такое сотрудничество и является основой успешного развития Rietumu banka.

Комментарий редактору | Распечатать | В "портфель" | Послать
Оцените статью

 
 
 
  
О нас | Редакция | Реклама главная | Карта сайта

Copyright © 2003, "Бизнес&Балтия", Developed by Front.lv
Копирование и распространение любых материалов, размещенных на сайте,
без письменного разрешения редакции запрещено.
При ретранслировании материалов обязательна гиперссылка на источник www.bb.lv