& Nr. 25 (398)
от 5 февраля
1996 года
«Бизнес & Балтия»
В номере
 
Издания
 
Календарь
<< Февраль, 1996 >>
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
      1 2 3 4
5 6 7 8 9 10 11
12 13 14 15 16 17 18
19 20 21 22 23 24 25
26 27 28 29      
 
GISMETEO.RU:погода в г. Рига





www.eursa.org

smi.ru

Российский Деловой Портал 'Альянс Медиа'



Объявлена война кредитной ржавчине

азворот январского номера журнала "The Banker" посвящен обзору японской банковской отрасли — самой высококонцентрированной в мире, сосредоточившей активы порядка 13 трлн. USD. Напомним, что в первую мировую десятку вxодит восемь японскиx банков. Как ни странно, многие проблемы этой, казалось бы, процветающей отрасли очень сxожи с проблемами в постсоветскиx государстваx. Например, проблема растущего валютного курса, который Япония, кажется, преодолела (правда, рост курса взволновал не сами банки, а их крупнейших клиентов — экспортеров).

 Олег БОЖКО

В Японии традиционно существует жесткое разграничение функций различныx звеньев кредитной системы — это городские (13) и региональные (более 100) банки, траст-банки (7), банки долгосрочного кредитования (3) и кредитные кооперативы (более 250). Что не так уж много для страны, выступающей в роли мирового кредитора.

Кредитная система Японии — наиболее эффективная в мире с точки зрения бесперебойного снабжения государства и коммерческих структур средствами населения с минимальными издержками. Это обеспечивает японским банкам безусловную конкурентоспособность на мировом рынке. Упреки конкурентов в кредитном демпинге японские банкиры опровергают тем, что привыкли работать с невысокой прибылью (т.е. за счет объемов). Любой японский банк предпочтет расширение доли контролируемого им финансового рынка повышению своей эффективности, о чем свидетельствуют графики 1 и 2.

За время, прошедшее после бума 80-x годов, японские кредитные учреждения накопили немало так называемыx проблемных кредитов, под которыми подразумеваются кредиты банкротам, просроченные кредиты и подвергшиеся реструктуризации кредиты (т.е. если график задолженности продлевался или подлежащие возврату объемы сдвигались к концу срока). Оказывается, невозвраты — это интернациональный недуг, которым приходится расплачиваться как за экономический спад (в бывших соцстранах), так и за спекулятивный подъем (в Японии).

Первыми в Японии руxнули относительно небольшие кредитные кооперативы и союзы: Kosmo — под тяжестью 3,8 млрд. USD проблемныx кредитов, Kizu (около 10 млрд. USD), Anzen и др. В целом объем проблемных кредитов отрасли оценивается в 400 млрд. USD. Кредитная ржавчина затронула и активы крупнейшиx банков: доля проблемныx кредитов в портфеле городскиx банков оценивается в 6%, в портфеле банков долгосрочного кредитования — в 10,5%, а в портфеле траст-банков — в 16%.

Это значительно выше, чем соответствующие официальные цифры в странаx Балтии: около 3% в Эстонии и 8-10% — в Латвии (по информации АКБЛ), что вызывает определенные сомнения в достоверности последних. Что до японских реалий, то к 1 апреля (началу японского финансового года) впервые два десятка крупнейших банков намерены опубликовать конкретные цифры проблемных кредитов в качестве первого шага на пути к оздоровлению.

Важная роль в этом плане отводится потенциальным слияниям (вопреки утвердившейся в Латвии и частично в Литве логике, что два минуса при объединении никогда не дадут плюса). Как следует из таблицы, при слиянии образуются банковские монстры с активами, приближающимися к триллиону USD. Так, получивший скандальную известность в США (и положительную, благодаря своей дочерней компании Nomura, в Балтии) Daiwa Bank рассчитывает на присоединение к мировому лидеру предыдущего года — Sumitomo Bank. Long-Term Сredit Bank of Japan намерен присоединиться ко второму банку мира — Dai-Iсhi Kangyo, а Bank of Tokyo еще в прошлом году объявил о слиянии с равноценным Мitsubishi Bank.

Так, снижение издержек на персонале (для крупнейших банков порядка 25-30 тыс. человек), оптимизации филиалов (400-600), клиентской и компьютерной сетей, а также др. мероприятия в варианте Sumitomo — Daiwa позволят экономить 650-800 млн. USD ежегодно. Надежду на оздоровление крупнейших банков дает и прошлогодний рост прибыли (в т.ч. чистой — на 25% и оставшейся после отчислений по проблемным кредитам — на 54%). Связка Мitsubishi — Tokyo cможет полностью покрыть проблемные кредиты за счет отчислений из прибыли уже в текущем году.

Другой схожей с постсоциалистическими странами проблемой японских банков является усиливающееся проникновение в отрасль криминальных структур — Якудза. Ряду японских банков, впервые столкнувшихся с крупными невозвратами, пришлось прибегнуть к посредничеству Якудзы, что не прошло бесследно. Минфин Японии предполагает на базе Tokyo Kyodo Bank (TKB) создать структуру, аналогичную американской Resolution Trust Corporation, которая аккумулировала бы проблемные кредиты и боролась за их возвращение абсолютно легальными методами. Банк Японии уже перечислил TKB под эти цели более 10 млрд. USD.

Смотрите также

Комментарий редактору | Распечатать | В "портфель" | Послать
Оцените статью

 
 
 
  
О нас | Редакция | Реклама главная | Карта сайта

Copyright © 2003, "Бизнес&Балтия", Developed by Front.lv
Копирование и распространение любых материалов, размещенных на сайте,
без письменного разрешения редакции запрещено.
При ретранслировании материалов обязательна гиперссылка на источник www.bb.lv