& Nr. 115 (488)
от 12 июня
1996 года
«Бизнес & Балтия»
В номере
 
Издания
 
Календарь
<< Июнь, 1996 >>
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
          1 2
3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16
17 18 19 20 21 22 23
24 25 26 27 28 29 30
 
GISMETEO.RU:погода в г. Рига





www.eursa.org

smi.ru

Российский Деловой Портал 'Альянс Медиа'



Автомобильный лизинг: не рассчитаешься — не поездишь

лово "лизинг" пока мало знакомо нашему человеку. Однако на него постоянно натыкаешься, читая о жизни автомобильной Америки: "Ford Taurus" обошел по продажам своего давнего конкурента "Honda Accord" благодаря беспрецедентной программе трехлетнего лизинга!" Сегодня и мы стали на шаг ближе к цивилизованному обществу — возможность приобрести автомобиль по лизингу или в кредит в Латвии есть. Хотя бы теоретическая.

 Михаил КОРОВКИH

Автомобильный лизинг: не рассчитаешься — не поездишь

Если с кредитом все более или менее ясно, то лизинг для нас пока в диковинку. На самом деле это просто такая форма торговли, когда покупатель выплачивает стоимость товара по частям, но до момента полной "расплаты" не является собственником приобретенного товара. Собственником, например автомобиля, до его полного выкупа остается лизинговая компания (в отличие от простого кредита, когда вы сразу же становитесь собственником купленной вещи).

Это на Западе сами автопроизводители могут позволить себе собственные программы финансирования лизинга, у нас это — дело далекой перспективы. Поэтому бесполезно пытаться получить кредит у дилера — это не его профиль. Хотя некоторые продавцы недорогих машин способны и сами решать вопросы кредитования при покупке автомобиля у них. Например, Norden может продать вам "Daewoo" в рассрочку на год при условии, что у вас наберется хотя бы 50% необходимой суммы (получается, что, заплатив около трех тысяч долларов, можно уехать домой на новеньком "Tico").

Но даже если на сегодняшний день у продавца автомобилей нет никаких договоров с кредитным или лизинговым учреждением, они наверняка появятся, если вы выскажете пожелание приобрести машину именно таким образом. (Пока, правда, большинство дилеров, даже имеющих договоры с лизингодателями, при слове "лизинг" меняются в лице. Далеко не в лучшую сторону. А у эстонцев уже в прошлом году по лизингу ушло почти 80% всех проданных машин.)

О правилах игры

И кредитом, и лизингом у нас занимаются банковские учреждения: Hanza Lizings (латвийское отделение эстонской компании), банк PaRex и Saules banka. Механизм действия лизинга достаточно прост. Вы находите понравившуюся вам машину, подписываете с лизинговой компанией и автодилером трехстороннее соглашение, вносите 30-40% стоимости машины на счет лизинговой компании и уезжаете на машине. Потом вы ежемесячно или ежеквартально (тут уж как договоритесь) выплачиваете по частям стоимость машины и проценты (у Hanza Lizings они составляют 13-16% в год, у банка PaRex — 20-26%, у Saules — 26-30%). Причем проценты эти начисляются не на всю сумму, а лишь на непогашенный остаток — в этом еще одно отличие лизинга от простого кредита. По окончании срока лизинга автомобиль — ваш. (Срок этот колеблется от 6 до 24 месяцев, но в отдельных случаях, если речь идет о крупной сделке, может растягиваться до трех или, как у PaRex, до пяти лет.)

Этот вид лизинга у нас именуется "финансовым лизингом", "лизингом капитала" или "прямым лизингом" (почему-то каждый норовит называть ЭТО по-своему). На Западе еще используют в этом случае термин "finansing". Там, "у них", все же шире распространен более интересный для потребителя "оперативный лизинг", или "лизинг пользования". (И у эстонцев, кстати, тоже.) По условиям оперативного лизинга вы оплачиваете только разницу между стоимостью новой и подержанной машины (таковой она станет к моменту окончания срока лизинга), а по окончании срока возвращаете ее "владельцу" — лизинговой компании или дилеру. (Это — если пытаться объяснить механизм оперативного лизинга в двух словах. На самом деле в недрах банковских структур все происходит гораздо сложнее.) У нас оперативный лизинг пока не работает вообще.

Объясняется это просто: такой лизинг основывается не в последнюю очередь на отработанной системе "buy back" (когда дилер забирает вашу старую машину в зачет стоимости новой), а цену подержанной машины можно просчитать уже на несколько лет вперед. У нас же далеко не каждый продавец новых машин решится взять от вас старую, потому что цена ее при перепродаже окажется совершенно неконкурентоспособной с "рыночной". Хотя именно "лизинг пользования" наиболее интересен покупателю, так как позволяет постоянно ездить на новой машине, оплачивая лишь часть ее стоимости. (Собственностью покупателя она так никогда и не становится.) В Штатах, например, ежемесячные платежи за приличный легковой автомобиль, приобретенный по лизингу на три года, составляют от 125 до 300 долларов — дешевле, чем брать машину напрокат.

Наш "прямой лизинг" более приемлем в случае приобретения какого-то дорогого оборудования или, скажем, грузовых машин, автобусов. Для простого покупателя гораздо проще бывает выложить всю сумму сразу, чем доказывать лизинговой компании, что у тебя в нужный момент найдутся деньги, чтобы внести очередной платеж.

Пока предпочитают фирмы

Кстати, именно неуверенность в платежеспособности наших частников удерживает Hanza Lizings от работы с физическими лицами (хотя через Hanza за десять месяцев его работы на нашем рынке "продано" 42 автомобиля — все по фирмам). Наши местные банки "физических" клиентов не чураются, потому и результаты у них более впечатляющи: PaRex уже заключил более 150 договоров на лизинг автомобилей, Saules banka, хотя лишь набирает обороты, уже имеет трех "физических" клиентов.

В принципе не важно, берете вы машину для личного пользования или на фирму,— условия сделки одинаковы для всех. Разница только в том, какие документы необходимы для оформления лизинга. Для частника достаточно показать, что вы имеете легальный источник дохода, исправно платите налоги и владеете хоть какой-то собственностью (чтобы гарантировать вашу платежеспособность). Банк особенно не интересуется, где вы возьмете деньги для ежемесячных платежей — это ваше дело, ведь если вы не заплатите вовремя, банк попросту приедет и заберет свою(!) машину. (Для этого у банка остается комплект ключей.) Для юридических лиц необходимо представить заверенный фининспекцией баланс предприятия за прошлый год и бизнес-план на ближайшее будущее (не бизнес-план использования автомобиля, а план, из которого видно, откуда возьмутся деньги на оплату сделки). И все. Лизинговая компания сама проверяет вас и ваши документы ( PaRex на это требуется от 2 часов до 2 дней, Hanza Lizings — от 3 дней до 3 недель) и принимает решение, заключать с вами лизинговое соглашение или нет (ведь фактически компания покупает у дилера машину для вас, а потом будет возвращать свои деньги).

"Покупая" машину по лизингу, надо понимать, что машина является собственностью лизингодателя, т.е. банка. И пользоваться автомобилем придется аккуратнее, как чужим: никаких "прибамбасов" без разрешения банка вы на него не поставите, ничего не поменяете. Но при этом машина обязательно должна быть оборудована противоугонкой и застрахована. Зато банковский процент по лизингу в сумме может получиться меньше, чем при простом кредитовании. (Все же такие вопросы банки предпочитают обсуждать отдельно по каждому конкретному случаю.)

Существует и еще один особый вид лизинга — возвратный (у нас его пока предлагает лишь банк PaRex). Вы можете воспользоваться им, если вдруг срочно понадобились деньги, а расставаться с любимым авто вы не хотите ни на минуту. Тогда вы можете как бы "продать" свою машину банку и тут же "купить" ее на условиях лизинга. И деньги появятся, и машина останется.

Комментарий редактору | Распечатать | В "портфель" | Послать
Оцените статью

 
 
 
  
О нас | Редакция | Реклама главная | Карта сайта

Copyright © 2003, "Бизнес&Балтия", Developed by Front.lv
Копирование и распространение любых материалов, размещенных на сайте,
без письменного разрешения редакции запрещено.
При ретранслировании материалов обязательна гиперссылка на источник www.bb.lv