& Nr. 19 (3142)
от 29 января
2007 года
«Бизнес & Балтия»
В номере
 
Издания
 
Календарь
<< Январь, 2007 >>
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
1 2 3 4 5 6 7
8 9 10 11 12 13 14
15 16 17 18 19 20 21
22 23 24 25 26 27 28
29 30 31        
 
GISMETEO.RU:погода в г. Рига





www.eursa.org

smi.ru

Российский Деловой Портал 'Альянс Медиа'



Банки повысят ставки по кредитам

этом году и в ближайшие годы вступит в силу ряд европейских директив, которые повлияют на деятельность финансовых учреждений, перестраховщиков, а также биржевых предприятий. За внедрение нововведений и осуществление контроля отвечает Комиссии по рынку финансов и капитала. Каких перемен стоит ожидать участникам этих рынков? Об этом побеседовала с главой FKTK Улдисом ЦЕРПСОМ (на снимке).

 Беседовал Андрей ТАТАРЧУК

— Каких изменений предпринимателям стоит ожидать уже в этом году?

Улдис Церпс: “Латвии нужно замедлить темпы экономического развития”.

— В этом году вступит в силу новая директива о регулировании перестраховочной деятельности. Сейчас этот бизнес не регулируется государством. Латвийские страховщики работают только с такими перестраховщиками, которые обладают кредитным рейтингом инвестиционной категории, который, в свою очередь, предусматривает адекватный менеджмент рисков. С 2008 года все перестраховщики должны будут иметь лицензию FKTK, которая впредь станет осуществлять финансовый надзор над ними.

Я лично считаю: директива по урегулированию этого бизнеса не нужна, поскольку отношения между страховщиками и перестраховщиками — это вопрос их чисто деловых и профессиональных договоренностей. Но так решили в Европе, а Латвия должна выполнять.

Еще одно изменение коснется порядка предоставления информации компаниями, акции которых котируются на бирже. Если раньше в первую очередь они подавали сведения Рижской фондовой бирже, то теперь "пунктом сбора информации" станет наша комиссия. А биржа сможет запрашивать данные, если сочтет это необходимым.

Кроме этого в нынешнем году мы начнем подготовительную работу, чтобы ввести европейскую директиву "Базель II", предусматривающую новый порядок расчета банками собственного капитала.

Не оставляйте долги в наследство

— Недавно директор GE Money в Балтии и Скандинавии Нил Аал в интервью нашей газете говорил о рисках, связанных с недостаточно высокой платежной дисциплиной и платежеспособностью латвийских жителей. Не все клиенты банков, берущие кредит, уверены, что смогут его вернуть, и это отличает Латвию от "старой" Европы. Вы согласны?

— Отчасти — да. Есть круг людей, срок кредитной задолженности которых превышает 10-20 лет. Любой клиент, который берет на себя такие долгосрочные обязательства, должен сам проанализировать возможные риски. В Латвии нет и не будет социальной программы, в рамках которой дебиторам помогали бы погашать задолженности в случае неплатежеспособности, болезни или смерти. Клиенты банков должны понимать, что они могут и лишиться своей собственности.

Поэтому перед тем, как решиться на долгосрочный кредит, следует крепко подумать и оценить свои силы.

— Над чем конкретно вы посоветовали бы подумать потенциальным заемщикам?

— Например, о процентных ставках по ипотечным кредитам. Советую изучить динамику их изменений за последние 15 лет в ЕС и США. И если мы посмотрим на доллар и евро, то увидим, что с начала 90-х годов прошлого века процентные ставки Euribor и Libor в Европе и Америке были больше 10% годовых. Значит, латвийские банки тоже скоро поднимут свои ставки по ипотечным кредитам. Конечно, в некоторых сегментах рынка высокие ставки существуют и сейчас. Например, по краткосрочным потребительским кредитам они составляют 18-22% годовых — это значительно выше, чем в сегменте ипотечного кредитования.

Еще можно сказать так: глядя в прошлое, мы можем прогнозировать будущее. Если люди берут деньги в долг на покупку квартиры или дома на 20-30 лет, они должны соизмерять свои силы.

— Однако значительная часть ипотечных кредитов берется не для покупки жилья для семьи, а для спекуляций с недвижимостью.

— Я не хочу в данном случае говорить как чиновник, выскажу свое личное мнение. Латвийские банки спекулятивные сделки кредитуют по высоким процентным ставкам.

— А как банки отличают "чистую" сделку от спекулятивной?

— Во-первых, существуют банковские регистры и межбанковские базы данных о спекулянтах. Во-вторых, есть признаки, по которым можно установить спекулятивную сделку. К ним относится продажа недвижимости через 2 месяца после покупки. Для банков такие сделки невыгодны, так как они несут в себе большие риски. В случае, если семья покупает квартиру для проживания, риск минимален. Соответственно, и ставка по кредиту ниже.

— По вашему мнению — какими методами можно бороться со спекулянтами?

— В Латвии нужно внедрить две вещи — чтобы с каждой спекулятивной сделки с недвижимостью платился налог с полной суммы сделки и чтобы кадастровая стоимость земли была близка к рыночной. Да, не все люди смогут заплатить такие деньги, но Латвия не первая страна, которая сталкивается со спекуляциями.

Стоит также напомнить, что долговые обязательства передаются по наследству. И, допустим, после смерти дебитора, купившего недвижимость со спекулятивными целями, долговое бремя ляжет на его наследников.

Ломбарды и краденые деньги

— В Латвии почти 150 ломбардов, деятельность которых в отличие от банков никак не контролируется вашей комиссией. Насколько это соответствует европейской практике и следует ли здесь ждать каких-либо новых нормативов ЕС?

— Латвийское законодательство не предусматривает такого контроля. Некоторые страны Европы контролируют деятельность ломбардов, некоторые — нет. В Латвии вы можете брать в залог ковры, золото, аппаратуру и давать под них деньги своим клиентам или поставщикам. Я надеюсь, у нас в стране никогда не будут введены механизмы контроля за финансовой деятельностью ломбардов.

Латвия — либеральная страна с низкими налогами. Мы не можем сохранять низкие налоги и усиливать влияние государства на экономические процессы. Если мы хотим проводить либеральную налоговую и экономическую политику, государство не должно присматривать за такими вещами, которые может регулировать свободный рынок. Контроль государства не должен быть неадекватно жестким.

Как это недавно было детально и очень корректно отражено в докладе нашего Минфина, у ломбардов есть две проблемы, которые надо устранить. Первая — нарушение прав потребителей. Некоторые ломбарды играют в одни ворота, составляя договоры так, что потребитель не знает, какие процентные ставки ему в конце концов придется платить. Этим занимается Центр по защите прав потребителей. Другой вопрос — риски, связанные с отмыванием через ломбарды денег, полученных незаконным путем. Деятельность ломбардов не должна основываться на краденых деньгах и их отмывке — это недопустимо. Согласно 3-й евродирективе об отмывании денег, которая вступит в силу до конца этого года, должна быть усилена система контроля за такими предприятиями.

Латвии не нужен высокий ВВП

— Ваше видение развития национальной экономики и рынка недвижимости в текущем году?

— От прогнозов по недвижимости воздержусь. В Латвии сложилась странная ситуация: цены на строительство нового жилья ниже, чем цены на квартиры при продаже!

Что касается потребительского кредитования и кредитования домашних хозяйств, у нас тут уже довольно высокий уровень на душу населения. Но и здесь есть потенциальные возможности для роста.

Мы рассчитываем, что рынок ипотечного кредитования не будет расти так быстро, как в предыдущие два года. Будет, я надеюсь, создан банковский позитивный регистр дебиторов по аналогии с уже существующим негативным.

Прогнозы по макроэкономическим показателям: рост продолжится. А значит, продолжится рост инфляции. Если ВВП растет на 10% в год, удорожание товаров и услуг физически не может быть меньше, скажем, 5%. Я думаю, в 2010 году мы вряд ли войдем в еврозону. Латвии нужен медленный рост экономики в течение трех лет. Только в этом случае мы сможем соответствовать Mаастрихтским критериям.

Комментарий редактору | Распечатать | В "портфель" | Послать
Оцените статью

 
 
 
  
О нас | Редакция | Реклама главная | Карта сайта

Copyright © 2003, "Бизнес&Балтия", Developed by Front.lv
Копирование и распространение любых материалов, размещенных на сайте,
без письменного разрешения редакции запрещено.
При ретранслировании материалов обязательна гиперссылка на источник www.bb.lv