«Бизнес & Балтия» Nr. 117 (3963) от 21 июня
2010 года
Распечатано с http://arhiv.bb.lv/?p=1&i=4598&s=1&a=167624

Личные гарантии потеряют смысл

овый закон "О неплатежеспособности" разделил латвийских парламентариев и банки на два противоборствующих лагеря. Последние считают, что новая система фактически отменяет систему личных гарантий по кредитам.

 Дмитрий ЛИНДЕРМАН

Новый закон “О неплатежеспособности” грозит исчезновением студенческих кредитов как таковых.

Сейм в четверг абсолютным единодушием голосов (97 — "за", против и воздержавшихся не было) в окончательном чтении утвердил закон "О неплатежеспособности". У президента Латвии Валдиса Затлерса есть вся нынешняя неделя для того, чтобы отправить его на повторное рассмотрение.

Возможному возврату закона в Сейм на доработку была посвящена прошедшая в пятницу в Госканцелярии встреча, в ней приняли участие 40 экспертов. Особый накал страстей вызвала всего одна статья проекта, касающаяся неплатежеспособности физических лиц.

Согласно законопроекту заемщик, инициировавший процесс физической неплатежеспособности, должен будет представить суду годовой план погашения кредита. Он будет включать источники денежных поступлений, за счет которых можно будет в короткие сроки хотя бы частично покрыть обязательства финансово несостоятельного лица. К таковым относятся продажа обеспечения и имущества должника, его накопления, зарплата.

Если заемщик сможет посредством реализации плана за год с момента объявления неплатежеспособности покрыть хотя бы 50% размера своего долга, то оставшаяся часть будет автоматически списана. После этого человек будет свободен от всех своих долговых обязательств.

Если же должник по не зависящим от него причинам не вернет 50% долга, то ему придется в течение еще одного года платить кредиторам третью часть своих официальных доходов. После этого он также будет амнистирован и сможет начать жизнь с чистого листа.

Последний пункт, предполагающий выплату трети доходов в течение одного года, был внесен в закон в самом последнем чтении и вызвал негативную реакцию банков.

"Мы хотели, чтобы была справедливость, — сказал представитель Ассоциации коммерческих банков Казимир Шлякота. — Изначально планировалось, что если у человека маленький объем обязательств, то он должен платить кредитору от 20 до 40 латов в месяц. А если долги превышают 120 тыс. латов, то пусть платит третью часть доходов, но в любом случае не меньше минимальной зарплаты в 180 латов. Сейчас оставили только треть доходов без всякой фиксированной границы. То есть ловкий человек сможет нарисовать себе доходы в три лата. Выходит, что мы опять создаем удобные условия для мошенничества и жизни по принципу "кто кого кинет".

При этом, согласно первой редакции закона, срок выплат кредиторам в случае, если заемщик не смог вернуть в первый год хотя бы 20% долга, мог растянуться до четырех лет (40% — два года, 30% — три года).

"Мы изменили закон, потому что, по статистике, очень много людей в Латвии получают зарплату в 200-300 латов, — объяснил председатель Народнохозяйственной комиссии Сейма Арманд Крауклис. — Для этих заемщиков ежемесячный возврат банку 180 латов является непосильной ношей. Им придется нарушить план, списание кредита будет аннулировано, а оставшийся долг придется возвращать всю жизнь. Все имущество при этом будет уже продано".

Депутат считает, что злоупотреблений не будет, поскольку люди не рискнут скрывать свои истинные доходы: "Если обман станет известен банку или администратору, весь процесс будет аннулирован. Зачем рисковать, если платить нужно только один год?"

Казимир Шлякота полагает, что последствия всего одного пункта закона могут быть очень печальными для латвийской экономики: "До сих пор основанием для выдачи кредитов малым и средним предприятиям обычно была личная гарантия владельцев. Теперь она полностью обесценивается. Это приведет к резкому снижению объемов кредитования. Проблемы возникнут и с выдачей студенческих кредитов, потому что они, как правило, выдаются под гарантии двух родственников. А какой смысл в гарантии человека, который за два года может легко списать все свои долги?".