Процедура личного банкротства: как в Латвии официально избавиться от долгов

Как компьютерщик стал банкротом

8 января нынешнего года Рижский окружной суд рассматривал иск, который был подан в суд Рижского района. Просьбу суд не удовлетворил и процесс неплатежеспособности не начал - возникли проблемы с обоснованием иска. Тогда заявитель обратился в суд второй инстанции.

Заявитель А. указал, что он работает администратором компьютерных сетей в некой фирме, в 2017 году взял несколько потребительских кредитов - заработки у него были хорошие. Однако в 2018 году после перелома ноги была нужна реабилитация. С оплатой кредитов возникли проблемы. На момент подачи иска в суд общий долг составлял 8330,59 евро.

Должник пояснил: он подал на личную неплатежеспособность потому, что все кредиторы требуют вернуть деньги немедленно. У него есть машина 1999 года, нет недвижимости, но на оплату услуг администратора 860 евро найдется.

Суд сосчитал все займы А. и пришел к выводу, что по сумме долгов он под требование закона проходит. Впрочем, заявитель должен доказать невозможность долг отдать. Заглянув же в доходы должника, констатировали, что тот получает зарплату по 1000-1500 евро. Таким образом, его доходы за 6 месяцев превышают размер суммы долга. Есть у него и другие доходы. К примеру, в апреле 2019 года общая сумма его доходов составила 4190 евро. Суд усомнился в том, что у парня не было денег на погашение долгов.

Однако суд второй инстанции не посчитал нужным углубляться в доходы заявителя. Окружной суд посчитал, что все формальные признаки, перечисленные в законе, имеются и этого достаточно. А. был объявлен неплатежеспособным.

Семейные долги

В судах немало и "семейных" дел о банкротстве. Супруги берут деньги на улучшение совместной жизни, и вместе приходится отвечать.

29 января 2020 года суд Рижского района вынес приговор для такой пары. Пара подала иск, в котором сообщила: супруг по приговору суда должен банку 35 893,81 евро, плюс судебные издержки по тому процессу - 1857,27 евро.

Супруг в среднем зарабатывает 2600 евро, других доходов у него нет, заплатить немедленно долг он не может. У должника имеется квартира стоимостью 19 749,69 евро с ипотекой, машина 2001 года - имущество сумму долга не покрывает.

Его жена получает в среднем 621 евро до уплаты налогов и тоже оплатить многотысячный долг не может.

Для этой пары была начата неплатежеспособность.

Что стоит учитывать: у родственников или супругов, которые поручились друг за друга или у которых долги превышают 5000 евро на каждого, есть возможность подать общий иск. Это выгодно, так как в этом случае семья платит только одному администратору неплатежеспособности.

«Другого выхода нет»

По словам главы Ассоциации кредитополучателей (АК) Яниса Аболиньша, личная неплатежеспособность - процедура довольно популярная: через нее у нас уже прошли порядка 35 000 человек.

— Если у вас нет соглашения с банком, другого выхода избавиться от долгов нет, — считает Я. Аболиньш.

Если долги и проценты так высоки, что не хватает на оплату жилья и еды и в вашу дверь вот-вот постучится судебный исполнитель, стоит задуматься о личной неплатежеспособности.

Важно помнить! Если судебный исполнитель уже приступил к взысканию, то ваши долги продолжают расти, хотя бы потому, что судебный исполнитель методично отсчитывает себе гонорар.

Чем эта процедура может помочь?

Долги замораживаются, и появляется надежда выпутаться.

Что существенно, при личной неплатежеспособности НЕ БЛОКИРУЮТ банковские счета, как это обычно делает судебный исполнитель. Еще одно преимущество - должник зачастую сохраняет две трети зарплаты, тогда как судебный исполнитель постарается срезать все, кроме прожиточного минимума. И самое главное - у неплатежеспособности есть срок (чаще всего год), по истечении которого человек освобождается от долгов.

Куда и что предоставить

Обращаться нужно в суд по декларированному в последние 3 месяца месту жительства.

В иске следует указать:

* имя и фамилию должника, персональный код;

* декларированный адрес (если такого нет - адрес фактического места жительства);

* все не выполненные вовремя обязательства и их суммы;

* все обязательства, срок исполнения которых наступит после дня объявления человека неплатежеспособным;

* общую сумму обязательств, срок по которым наступит в течение года;

* перечень имущества должника, даже в составе совместного имущества, к примеру с супругом.

Все подкрепляйте официальными справками и договорами. Можно добавлять и другие характеризующие вас документы: приговоры в деле о взыскании долга, справка из СГД, подтверждающая, что вы налогоплательщик, справка о взносах государственного обязательного страхования, из Регистра предприятий, что вы не коммерсант, из CSDD об отсутствии транспортных средств, с работы о размере зарплаты.

Сколько длится процесс

Сроки процедуры зависят от того, есть ли у должника имущество, которое можно реализовать. Закон предусматривает временные отрезки с момента признания человека неплатежеспособным:

* 6 месяцев, если из доходов должника возможно погасить 50% обязательств, оставшихся после окончания процедуры банкротства;

* 1 год - если возможно погасить 35% оставшихся обязательств;

* 1,5 года, если возможно погасить 20%.

Если должник во время процедуры погашения обязательств по причинам, не зависящим от его воли, не может исполнить обязательства в полном размере, он должен в месяц платить как минимум треть своих доходов (не менее чем треть от минималки брутто), тогда сроки для погашения обязательств:

* 1 год - если оставшиеся долги не превышают 30 000 евро;

* 2 года - если сумма более 30 000, но не превышает 150 000;

* 3 года - если превышает 150 000 евро.

Должник обязан во время процедуры зарабатывать по мере возможностей, передавать доходы администратору, заботиться о своем имуществе, подготовить план погашения обязательств, сообщать сведения, требуемые администратором, покрывать расходы на погашение долгов.

Закон разрешает должнику оставлять себе на жизнь две трети доходов и даже более (зависит от семейного положения, наличия детей и т. д.).

Неоправданные поборы!

"Появились судебные исполнители, которые нашли новый, не предусмотренный законом способ взыскания средств за работу по взысканию средств с людей, закончивших процесс неплатежеспособности частного лица.

По неясным причинам некоторые судьи новоявленный способ поддерживают, признавая, что работа исполнителей настолько же неприкасаема, как алименты и штрафы. Это создает беспрецедентную ситуацию нарушения прав жителей", — указывает Янис Аболиньш.

Согласно закону о неплатежеспособности, после полного выполнения плана о погашении обязательств процесс неплатежеспособности решением суда признается закрытым. При этом должник объявляется выполнившим свои обязательства перед кредиторами. Закон предусматривает, что не погашаются только те платежи, которые возникли, если должник преднамеренно или непреднамеренно нарушил закон, например требования о выплате алиментов или штрафы за нарушения.

Однако исполнители не закрывают дело, пока должник полностью не оплатит их работу.

К настоящему моменту ассоциации известно как минимум о четырех подобных случаях. Аболиньш призывает всех, кто с этим столкнулся, не молчать, а обжаловать решения, сообщать в ассоциацию. Кто может подать:

* физическое лицо - в течение последних 6 месяцев латвийский налогоплательщик;

* не индивидуальный коммерсант;

* кто не имеет возможности оплатить вступившие в силу обязательства на сумму 5000 €;

* кто не имеет возможности в течение года рассчитаться со вступающими в силу долгами на 10 000 €.

Причины для отказа:

* в течение 3 лет подавалась кредиторам ложная информация;

* кредит был использован на неположенные цели, о чем имеется вступившее в силу решение в уголовном процессе;

* в течение последних 10 лет уже была личная неплатежеспособность;

* в течение 5 лет был приговор за уклонение от уплаты налогов;

* в течение последнего года прекращена неплатежеспособность, без погашения долгов.

Основные расходы:

* депозит - 2 минималки (860 €);

* госпошлина - 70 €;

* ускоренное рассмотрение - 5,24 €.

Консультацию Ассоциации кредитополучателей можно получить: Рига, ул. Таллинас, 34-5, LV-1001. E-pasts: mkcentrs@hotmail.com. Тел.: +371 25157553, +371 29141525.

Николай КУДРЯВЦЕВ.