Бикфордов шнур ипотеки: в Сейме обсудили, сколько народу может остаться на улице

Наша Латвия
BB.LV 07:05, 21 сентября, 2023 0

Когда премьерку Силиню спросили, что такое латвийский средний класс, то она, помявшись, предположила, что у оного, вероятно, может быть недвижимость. Но это не точно…

 
Источник: bb.lv

Действительно, в нынешних условиях растущих кредитных ставок нет стопроцентной уверенности в том, что квартира или дом не будут отобраны банком. О зверином оскале капитализма решили поговорить вчера на Комиссии сейма по бюджету и финансам (налогам).

Euribor, это перебор!

Подавляющее количество ипотечных кредитов, выданных заемщикам Латвии, относится как раз к переменной ставке Euribor. Минфин оценивает общий объем таких кредитов в 4,2 миллиарда евро, 94,6 тысячи договоров и среднюю ставку в 5,2% годовых. К фиксированной ставке в 8,2% привязаны 23,1 тысячи договоров объемом в 214 миллионов евро.

Как явствует из информации, подготовленной ведомством Яниса Рейрса ("Новое Единство"), имеются в Латвии также и кредиты, ставка коих пересчитывается реже раза в год, но в среднем составляет 3,6% — таких 3,6 тысячи на общую сумму 81 миллион.

Не стоит забывать и о довольно экзотической небанковской ипотеке: в республике набралось 2863 заемщика, которые рискнули взять 37,94 миллиона евро под среднюю ставку в 13,37%. Хотя здесь первопричиной является не желание получить жилье, а затем выплачивать за него понемногу — но срочная нужда в деньгах, под которую заложили уже имевшуюся собственность. Вряд ли кто–то будет настолько нуждаться в квартире, чтобы приобретать ее на столь кабальных условиях.

Географическое распределение ипотечных кредитов говорит само за себя — 55% сосредоточено в "водяной голове" государства Риге. Остальные регионы представляют едва ли не статистическую погрешность — скажем, Видземе всего 3,6%, а ведь это символ латышскости, куда вроде как и должны стремиться молодые и успешные.

Рожайте и воздастся вам

Латвийцы вообще–то весьма оптимистично смотрят на свои возможности при заключении ипотечных договоров. Так, например, 29% заемщиков имеют доход на 1 члена домохозяйства менее 500 евро в месяц. Как при таких стартовых условиях они рассчитывали погашать кредит — неведомо. Хотя в этом году урожай грибов и ягод был отменным. Или вот рабочая схема: отказаться делить жилплощадь с бабушкой, обзавестись ипотечными метрами, чтобы потом брать денег у старушки на прожить.

На другом полюсе находятся 7% земляков, душевой месячный доход коих более 1400 евро. Соответственно, о погашении долга они могут не беспокоиться. Хотя не факт — ведь чем человек круче себя ценит, тем больше у него амбиции, и вместо "вторички" он нацеливается на престижный проект.

Специалисты минфина в этой связи подсчитали: если в домохозяйстве только один работающий взрослый с нетто–доходами 750 евро, он может позволить себе кредит в 25 000 евро. За эти деньги, разумеется, в Риге нельзя купить ничего — но возможно добавить к прежнему жилью.

Двое взрослых с соответственно удвоенной суммой могут претендовать на кредит в 85 000, это вполне реальная трехкомнатная на "вторичке".

Если же взять образцовый мидл–класс в виде двух взрослых и двоих детей с семейными доходами в 3000 евро в месяц, то им предложат в долг аж 200 000 евро. Тут уже можно ни в чем себе не отказывать.

Вывод напрашивается сам собой — чем больше детей, тем ниже выплаты. Но в реале только 10,5% семей можно причислить к многодетным (3+ ребенка). Наряду с этим в домохозяйстве в среднем проживает 1,1 неработающий взрослый человек. Кто знает, вероятно — молодая бабушка, которая ухаживает за детьми, а может, и подросшее чадо, ищущее себя. В общем, кушать просят, а напрямую на погашение кредита не работают.


Источник: bb.lv

Вывод напрашивается сам собой — чем больше детей, тем ниже выплаты. Но в реале только 10,5% семей можно причислить к многодетным (3+ ребенка). Наряду с этим в домохозяйстве в среднем проживает 1,1 неработающий взрослый человек. Кто знает, вероятно — молодая бабушка, которая ухаживает за детьми, а может, и подросшее чадо, ищущее себя. В общем, кушать просят, а напрямую на погашение кредита не работают.

Законодательные песни о главном

При любых раскладах экономическое торможение переведет десятки тысяч человек в разряд если не автоматически бездомных, то крайне уязвимых социально персон. В связи с этим Бюджетной комиссией сейма рассматриваются различные варианты решения проблемы с ростом кредитных ставок.

Как один из сценариев выступает законодательная отмена действия Euribor, либо временная замена неким особым "эталоном". Есть и более радикальные подходы — установка потолков кредитных ставок или временные "каникулы" для заемщиков, во время которых погашается лишь "тело" кредита.

Минфин в этом плане констатирует вероятность "негативного воздействия на инвестиционную среду и рынок кредитования".

В виде альтернативы рассматривается целевая поддержка через финансовый институт Altum, который взял бы на себя опцию "капитализировать часть платежей процентов кредита, привлекая дополнительную гарантию". Кроме подобного рефинансирования, возможно предоставление помощи в виде социального пакета. Также возможно включение выплат по ипотеке в список оправданных расходов, с коих не взымается подоходный налог с населения.

Подобные меры минфином расцениваются более благосклонно, как "нацеленные на наиболее уязвимые группы", которые к тому же "можно создавать, основываясь на уровне доходов кредиторов, нагрузке кредитных платежей и максимальном размере кредитов".

…Так или иначе, все дело в проявляемой в приближении к очередным выборам любви — которую придумали, чтобы денег не платить. Финансовая же буржуазия наверняка ответит на это очередным лукавством, например, массовым отказом в заключении новых договоров.

Как все это повлияет на рынок недвижимости — неясно, вроде бы цены априори должны были бы резко упасть. Но рижская квартира — вещь, как известно, фантастически не зависящая ни от общего экономического фона, ни от секторальных флуктуаций.

КАДАСТР

Еще одной миной замедленного действия является повышение с 2025 года налогов на недвижимость в связи с ростом кадастровой стоимости земли.

Глава правительства Эвика Силиня ("Новое Единство") пообещала взять ситуацию под личный контроль и не позволить ей негативно воздействовать на уровень жизни. Посмотрим, что получится на самом деле.

Подписывайтесь на Телеграм-канал BB.LV! Заглядывайте на страницу BB.LV на Facebook! И читайте главные новости о Латвии и мире!
Комментарии (0)


Статьи по теме

Наша Латвия Бунт аптекарей: латвийские фармацевты защищают высокие цены

Реформа Абу Мери столкнулась с серьезным сопротивлением. Владельцы 110 аптек и представители профессиональных ассоциаций обратились с открытым письмом к премьеру, министрам и руководителям сеймовских фракций.

Наша Латвия Улицу Вальню сделают пешеходной за 8 млн евро

В целях развития общественного открытого пространства Старой Риги, включенного в Список всемирного наследия ЮНЕСКО, Рижское самоуправление планирует до конца 2029 года перестроить инфраструктуру улицы Валню, Театральной площади и прилегающих улиц, превратив улицу Вальню в пешеходную улицу.

Наша Латвия ПВС выявила недозволенную пищевую добавку в алкоголе

Продовольственно-ветеринарная служба (ПВС), проведя проверку груза алкоголя из Беларуси, предписала уничтожить крепкий алкогольный напиток, в котором обнаружена неразрешенная пищевая добавка - бензоат натрия (Е211), свидетельствует информация, обнародованная ПВС.

Наша Латвия Объявлен сбор пожертвований для пострадавшей от ракетных ударов детской больницы

Благотворительная организация "Ziedot.lv" призывает делать пожертвования на помощь детской больнице "Охматдет" в Киве, сообщила агентству ЛЕТА руководитель по коммуникациям благотворительной организации Илзе Ошане.

Читайте еще

Бизнес Стало известно, какие суммы получат от государства ипотечные заемщики Латвии

Общая сумма установленной государством банковской поддержки ипотечных заемщиков в первом квартале составит более 24 млн евро, сообщила на заседании бюджетно-финансовой комиссии Сейма генеральный директор Службы государственных доходов (СГД) Байба Шмите-Роке.

Наша Латвия Латвийских должников освободят из «ипотечного рабства»

Бюджетная комиссия Сейма в окончательном чтении поддержала изменения в законах, упрощающие перекредитацию ипотеки. Завтра, 15 февраля Сейм в ускоренном порядке собирается окончательно принять эти изменения, что существенно удешевит процедуру смены банка. И изрядно сэкономить.

Наша Латвия Долгая дорога к дому: срок погашения ипотеки в Латвии превышает 20 лет

Средняя сумма кредита, выданного на покупку недвижимости, в прошлом году составила чуть менее 79 000 евро, свидетельствуют данные латвийского банка.

Наша Латвия Госпомощь для латвийских должников: нюансы выплат

Рассказываем о важных моментах государственной поддержки для ипотечных заемщиков – когда и сколько будут платить. В случае разных ситуаций у должников суммы будут разными.