Служащие центробанка призвали банки увеличить резервы для покрытия убытков по непогашенным кредитам. По прогнозу ЕЦБ, прибыли банков начнут падать из-за снижения объемов кредитования и роста стоимости банковского фондирования, сообщает Financial Times.
Тем не менее центральный банк заявил, что банковская система в целом способна справиться с ухудшением условий благодаря хорошей ликвидности и прибыли банков в этом году, которая выросла до самого рекордного уровня за десятилетие.
Европейские банки пока остаются в относительно хорошей форме, хотя несколько американских и швейцарских банков, таких как Silicon Valley Bank и Credit Suisse, нуждались в финансовой помощи и реструктуризации после того, как стали неплатежеспособными.
Вице-президент ЕЦБ Луис де Гиндос заявил, что угрожающие финансовой стабильности риски все-таки высоки. Отдельное внимание Гиндос заострил на влиянии ближневосточного конфликта на энергетические рынки, что может подорвать доверие игроков на рынках, увеличить инфляцию и замедлить экономический рост.
Центробанк перечислил три главные проблемы, стоящие перед европейским банковским сектором: увеличение расходов на банковское финансирование из-за более высоких процентных ставок по депозитам, значительное сокращение выдачи новых кредитов и увеличение доли проблемных кредитов из-за ослабления экономики. Проблемные кредиты – это кредиты, погашение которых задерживается, и есть риск, что должник может вообще их не выплатить.
В отчете отмечается, что количество проблемных и непогашенных кредитов растет как среди предпринимателей, так и частных лиц. Еще в 2022 году соответствующие показатели были на исторически низком уровне.
ЕЦБ также предупредил, что самые большие проблемы могут возникнуть в странах с более высокой долей кредитов с плавающей процентной ставкой. Эстония тоже относится к таким странам.
"Страны, в которых банки выдают кредиты преимущественно с плавающей процентной ставкой, могут столкнуться с большим снижением качества кредитов, если ситуация на рынке труда значительно ухудшится, тем самым увеличивая давление на домохозяйства, которые уже столкнулись с удорожанием жилищных кредитов и более высокой стоимостью жизни", – отмечается в отчете.