Суммы и сроки возврата варьируются, как и поведение должника: кто-то обещает вернуть «завтра», кто-то перестал отвечать на звонки и явно скрывается, а кто-то и вовсе на голубом глазу утверждает, что ничего взаймы не брал и впервые слышит о каком-то долге…
Есть ли способы вернуть свои деньги, наказав таким образом нерадивого, а возможно, нечестного должника?
Наш консультант Сергей Мордань, руководитель детективного и юридического бюро RAUM GROUP, член организации «Объединение юристов Латвии».
Расписка не панацея...
– Любой процесс надо рассматривать с самого начала. Все начинается с того, что некий человек решил выручить другого, дав ему взаймы некую сумму. Понятно, что когда речь идет о каких-то не слишком значительных суммах, люди чаще всего ограничиваются устной договоренностью. Но если в сделке фигурирует достаточно крупная сумма, такую сделку оформляют в виде расписки: тот, кто берет в долг, указывает взятую сумму и срок, в течение которого обязуется данную сумму вернуть. И вот тут важно обратить внимание.
Первое: любая расписка должна быть юридически грамотно оформлена. Просто лист бумаги, на котором один пишет: «Я дал тому-то столько-то», а второй – «Я взял столько-то у того-то и обязуюсь вернуть тогда-то», – этого недостаточно. В идеале – заключение сделки в виде нотариального акта. Я ни в коем случае не рекламирую услуги нотариусов – просто это продиктовано жизнью и практикой. В этом случае, если подошел срок возврата долга, а человек, находящийся в статусе должника, не платит, можно просто пойти к нотариусу и с его помощью начать процесс возврата долга.
– Как правило, если речь идет не о каких-то крупных суммах, скажем, с тремя и более нулями, люди все-таки предпочитают соглашения, заключенные «тет-а-тет». Особенно если это друзья или тем более родственники. Тут ведь надо учитывать и моральную составляющую: к тебе обратились за помощью, деньги нужны здесь и сейчас... Тут даже расписку попросить не всегда язык повернется.
– Есть совсем простой вариант, вроде бы очевидный, но, как ни странно, к нему прибегают далеко не все и не всегда: просто перевести деньги на счет должника, указав в графе «цель платежа» «заем (aizdevums)» или что-то подобное. Это УЖЕ сможет послужить доказательством в случае, если человек в дальнейшем проявит по отношению к вам, мягко говоря, непорядочность.
– Деньги через интернет-банк переведены, расписка написана, но долг так и не возвращен, должник на контакт не выходит. Что делать?
– Тут все зависит от самого человека. Можно вообще ничего не предпринимать; просто списать для себя эту сумму и пообещать себе больше никогда не иметь дела с обманщиком. Можно пытаться «доставать» должника – постоянно ему писать, звонить, воздействовать через общих знакомых и т. д. Можно подать на должника в суд…
Вопрос из редакционной почты: «Знакомый взял деньги в долг, написал расписку, что будет погашать по частям каждый месяц. Сначала погашал добросовестно: 10-го числа зарплата, 15-го уже приезжал с очередной сотней. А потом исчез. Сначала хотя бы отвечал на звонки – дескать, заболел, был в больнице, но как только вернется, сразу же… А теперь вообще перестал отвечать. Такое чувство, что он для себя свои обязательства закрыл. А между тем долг в 2500 евро еще остался, и расписка тоже.
Много лет назад уже имел опыт общения с судами, и я помню, как долго и изнурительно шел процесс и как дорого в финансовом и психологическом смысле он мне обошелся, повторять очень не хочется. Но, может быть, в Латвии существуют структуры (коллекторы), которым можно просто передать эту расписку, и они как специалисты сами смогут взыскать с должника сумму и взять с нее за свои труды?»
– Да, в Латвии есть фирмы, которые предоставляют подобные услуги. Человек может заключить договор цессии с юридической фирмой, которая занимается взысканием долгов. Оценив возможности взыскания долга в принципе, человеку может быть предложена определенная сумма – конечно, меньше той, которую он дал взаймы. Если он соглашается, ему передают эту сумму, а он предоставляет – по сути, продает фирме право на взыскание долга по расписке. И дальше уже все то, что удастся взыскать, получит не он, а юридическая фирма. Человеку это позволяет не втягиваться в судебный процесс, экономит ему время и нервы. Плюс вместо того, чтобы не получить вообще ничего, он какую-то сумму все-таки возвращает.
– А нужно ли, по закону, информировать должника, что его расписка передана третьему лицу (в данном случае юридическому) – ведь там фигурируют личные данные этого должника?
– Нет, по закону этого не требуется.
А если скрывается?
– Сталкиваясь с проблемой возврата долгов, люди часто оказываются перед фактом, что должник попросту «испарился». Что делать?
– В моей практике еще никогда не было такого, чтобы человек «испарился». Всегда есть кто-то, кто с ним связан – родственники, друзья, знакомые, коллеги и т. д. Не случайно любая серьезная кредитная организация всегда требует, чтобы кредитополучатель указал какое-либо контактное лицо – в том числе на такие случаи.
Что касается ситуаций, когда человек «убегает от долга» за границу – они тоже достаточно распространены; во всяком случае, в нашей практике это если не каждый третий эпизод, то каждый четвертый точно.
– Допустим, контактное лицо есть, но этот человек тоже не знает, куда подевался должник.
– Тогда включаем другие механизмы поиска. У профессионалов они есть, так что могу заверить читателей: НЕ найти человека в нашем мире очень сложно. Человек, даже если он скрывается, он ведь не сидит безвылазно где-то в одиночку в землянке посреди непроходимой чащи: он с кем-то контактирует, переписывается в социальных сетях, оплачивает покупки и т. д. Так что, имея даже минимальную информацию о человеке, найти его самого – для специалиста это только вопрос времени.
– Возьмем другую ситуацию: человек найден, а у него за душой ни гроша?
– Да, так бывает, и нередко. Однако возможности взыскания есть и в подобных случаях. Например, так называемое «разбивание» долга. То есть человек взял крупную сумму, отдать которую не может, и самое простое, как ему кажется, – вообще не платить. С таким человеком можно, например, попробовать составить график возврата: не можешь вернуть, скажем, сразу все или хотя бы половину, давай каждый месяц по приемлемой для тебя сумме. Часто это позволяет вернуть если не весь долг, то хотя бы его часть.
К слову: иногда люди, дававшие в долг, требуют возврата по принципу «все или ничего». Дескать, я тебя выручил в трудную минуту, а ты мало того что меня подвел, так еще предлагаешь возвращать по крохам?! Эмоции можно понять, но если подходить чисто практически, прагматично, то я считаю такой подход ошибочным. Лучше попробовать вернуть хоть что-то, чем вообще не получить ничего. По крайней мере, в моей практике такой способ работал довольно успешно.
Сколько давать в долг?
– Вам в своей профессиональной деятельности приходится иметь дело как с теми, кто давал в долг, так и с теми, кто задолжал. Всегда ли проблема упирается в непорядочность последних?
– Далеко не всегда. Самая распространенная причина – когда человек брал в долг, но не рассчитал свои финансовые возможности, не учел возникновения каких-то форс-мажоров и т. д. К слову, нередко такие люди сами, по собственной инициативе, предлагают какие-то варианты расчета; то есть человек явно очень хочет выполнить свои долговые обязательства, но по объективным причинам сделать это не в состоянии. С такими людьми можно говорить, договариваться, искать и находить какие-либо взаимоприемлемые варианты.
Но бывали и другие случаи, когда человек целенаправленно и обдуманно брал в долг деньги у своих друзей, родственников, коллег, знакомых и т. д., а потом попросту исчезал. И спустя какое-то время люди, убедившись, что стали жертвой мошенника, писали коллективные заявления в полицию, обращались в суд…
Так что ситуации бывают разные и порой непредсказуемые. Я бы посоветовал всем, к кому обращаются за помощью такого рода, взять на вооружение такое правило: если даешь в долг, будь готов, что тебе эти деньги не вернут. Поэтому давай в долг только ту сумму, с которой ты в принципе готов безболезненно распроститься. Вернут – замечательно. Не вернут – по крайней мере, психологически к этому ты уже будешь готов...